L'euríbor, per davall del -0,4% al setembre: les hipoteques s'abaratiran 60 euros a l'any
Els que tinguen una hipoteca variable amb revisió d'ací a unes setmanes estan de sort: l'euríbor segueix en caiguda lliure i tot indica que tancarà el mes de setembre amb un registre mitjà de menys del -0,4%, la qual cosa suposa un nou valor mínim històric. Segons el comparador financer Helpmycash.com, per als clients als quals se'ls actualitze el seu interés a l'octubre o novembre (segons el seu contracte) això suposarà una rebaixa mitjana d'uns 60 euros a l'any o al semestre i, en alguns casos, la possible aplicació d'una mena del 0% o fins a inferior.
Un altre mínim històric
Mancant uns dies per a acabar el mes de setembre, l'euríbor cotitza a una mitjana provisional del -0,412%, així que el més probable és que tancament aquest període aconseguint un nou rècord negatiu. I a l'ésser un registre inferior al de fa un any (-0,339%) i al de fa un semestre (-0,266%), els que tinguen una hipoteca variable pagaran unes quotes sensiblement més baixes si se'ls revisa l'interés en les pròximes setmanes.
Posem, per exemple, que tenim una hipoteca mitjana de 150.000 euros a 25 anys amb un interés d'euríbor més 1%. Segons els càlculs d'Helpmycash.com, en cas de revisió anual, les quotes d'aquest préstec baixarien dels 542,59 euros als 537,77 euros. En conseqüència, En els següents 12 mesos pagaríem un total de quasi 60 euros menys que l'any anterior.
La rebaixa mensual seria major si la revisió del tipus d'interés fóra semestral. En aqueix cas, per al mateix exemple, l'import de les mensualitats s'abaratiria en quasi 10 euros: dels 547,43 euros als 537,77 euros. Així, per a el semestre vinent també pagaríem uns 60 euros menys que en l'anterior.
Què passarà amb les hipoteques amb interés negatiu?
Com ja va passar fa un mes, també és probable que tornem a veure hipoteques amb interessos del 0% o fins a negatius, perquè encara que el diferencial mitjà que ofereixen els bancs ara siga d'entorn de l'1%, el que donaven abans de 2010 podia ser inferior al 0,35%. En aquests casos, el gran dubte és què farà l'entitat si, després de revisar l'interés d'un préstec hipotecari i aplicar el nou valor de l'euríbor, el tipus resultant se situa per davall del 0%.
Els experts d'Helpmycash.com creuen que la majoria de les entitats optarà per aplicar un interés del 0%. Ara bé, si en el contracte no s'estableix un tipus mínim d'aqueix valor, en principi l'hipotecat podria exigir que se li aplique l'interés negatiu, i en aquest cas se li descomptarien els interessos reportats de la quota a pagar. La rebaixa, això sí, seria de pocs diners.
Des del comparador recorden, no obstant això, que els préstecs hipotecaris signats a partir del 16 de juny de 2019 no poden tindre un interés negatiu. Així ho estableix la Llei 5/2019 reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, en vigor des d'aqueixa data.
Euríbor negatiu fins a 2022 com a mínim
Un altre dubte que genera la baixa cotització de l'euríbor és quant temps es mantindrà aquest índex per davall del 0%. La resposta que dóna el Departament d'Anàlisi de Bankinter és que el seu valor serà negatiu fins a, com a mínim, l'any 2022. Segons les seues previsions, tancarà 2020 en un -0,20%, el 2021 en un -0,22% i el 2022 en un -0,18%.
Contractar una hipoteca a tipus variable, per tant, pot ser una opció atractiva, especialment si el període de devolució és curt. Ara bé, des d'Helpmycash.com recomanen, en aquests casos, calcular a quant podria ascendir la quota mensual en cas que l'euríbor patira una pujada brusca a mitjà o a llarg termini.
