Banc Sabadell guanya 94 milions d'euros després de destinar 213 milions a provisions per la Covid-19
El grup Banc Sabadell ha tancat el primer trimestre de 2020 amb un benefici net atribuït de 94 milions d'euros (un 63,7% menys), després de realitzar dotacions extraordinàries de 213 milions d'euros per possibles deterioracions associades a la crisi de la Covid-19. Aïllant l'efecte d'aquestes dotacions, el benefici és de 245 milions, un 5,1% menys que al març de 2019.
Els ingressos del negoci bancari (marge d'interessos + comissions netes) decreixen lleugerament un 0,8% (-0,3% Ex TSB) interanual en un entorn de tipus negatius.
El marge d'interessos se situa a tancament de març de 2020 en 884 milions d'euros, la qual cosa representa una reducció del 1,8% l'any per la titulització de préstecs al consum realitzada en el tercer trimestre de l'any anterior i menors tipus d'interés. En el trimestre, presenta una caiguda impactat per menors tipus d'interés, per venciments de la cartera ALCO així com per l'efecte estacional del primer trimestre de l'any. El marge de clients se situa en el 2,58% (2,50% Ex TSB) i el marge sobre actius totals mitjans en el 1,62% (1,46% excloent TSB), mantenint-se pràcticament estables en el trimestre.
Les comissions netes aconsegueixen els 349 milions d'euros, la qual cosa representa un creixement del 1,9% interanual destacant l'augment en tots els segments de productes: serveis, operacions de riscos i gestió d'actius. En el trimestre, les comissions presenten una caiguda del 6,0% (4,6% excloent TSB) impactades per la menor activitat relacionada amb la Covid-19 així com per la volatilitat en els mercats financers i l'efecte estacional en les comissions de gestió d'actius.
El total de costos ascendeix a 778 milions d'euros a tancament de març de 2020 i experimenta un decrement del 8,1% (7,9% Ex TSB) respecte al trimestre anterior destacant la reducció dels costos recurrents com els no recurrents, que inclouen 5 milions d'euros de costos de reestructuració de TSB.
El ràtio d'eficiència se situa en 49,3% a tancament de març de 2020, millorant així respecte al trimestre anterior.
El total de dotacions i deterioracions ascendeix a 454 milions d'euros a tancament del primer trimestre (416 milions Ex TSB), xifra que compara amb 190 milions d'euros a tancament del primer trimestre de 2019. La variació es deu principalment a provisions per Covid-19, que ascendeixen a 213 milions d'euros.
Paral·lelament, cal detallar que aquestes dotacions suposen un cost del risc de crèdit del grup de 93pb, que se situa en 39pbs excloent la dotació per Covid-19.
Confortable posició de capital i liquiditat
Banc Sabadell encara des del punt de vista de solvència els possibles efectes de la Covid-19 amb un sòlid punt de partida després d'haver realitzat un progressiu increment de la seua ràtio de capital al llarg de tot el passat exercici 2019. El ràtio CET1 se situa en el 12,2% phase-in i en el 11,6% fully-loaded a tancament de març de 2020. El ràtio CET1 proforma(1) se situa en 12,6% phase-in i en el 12,1% fully-loaded.
Així mateix, sòlida posició de liquiditat on la ràtio LCR (Liquidity Coverage Ràtio) se situa a tancament de març de 2020 en 172% a nivell Grup (184% excloent TSB i 256% en TSB). El ràtio de lloen to deposits a tancament de març de 2020 és del 100% amb una estructura de finançament minorista equilibrat.
Bon comportament del crèdit
La inversió creditícia bruta viva tanca el primer trimestre de 2020 amb un saldo de 143.475 milions d'euros (108.631 milions d'euros Ex TSB) i presenta un creixement interanual del 2,4% (3,4% Ex TSB). En termes trimestrals, la inversió presenta una caiguda del -0,8% (creixement del 0,5% Ex *TSB) impactada pel cobrament per part del FGD. El creixement orgànic(2) de la inversió se situa en el 3,1% interanual (4,3% Ex *TSB) i en el 0,6% en el trimestre (2,5% Ex TSB) a causa del creixement de grans empreses, pimes i administracions públiques.
A tancament de març de 2020, els recursos de clients en balanç totalitzen 144.005 milions d'euros (109.414 milions d'euros sense considerar TSB) i presenten un creixement del 2,9% interanual (3,3% sense considerar TSB) pel creixement dels comptes a la vista, i una caiguda del -1,6% intertrimestral (-1,3% sense considerar TSB) per la reducció en depòsits a termini. El total de recursos de clients fora de balanç ascendeix a 40.044 milions d'euros a tancament de març de 2020.
Els saldos de comptes a la vista ascendeixen a 118.878 milions d'euros (87.498 milions d'euros Ex TSB), representant un increment del 7,8% interanual (10,6% sense considerar TSB) i mantenint-se així en línia respecte el trimestre anterior (creixement del 0,7% Ex TSB). Els depòsits a termini totalitzen 25.115 milions d'euros (21.905 milions d'euros sense considerar TSB).
Els recursos gestionats totalitzen 207.957 milions d'euros (171.011 milions d'euros ex TSB) enfront de 206.353 milions d'euros un any abans (169.637 milions d'euros excloent TSB), la qual cosa suposa un increment interanual del 0,8% tant a nivell grup com a nivell Ex TSB.
Focus essencial en el suport a pimes, autònoms i empreses a través de les línies ICO
Sabadell ha completat el primer tram de línia ICO, amb un total de 2.125 milions en crèdits a pimes, autònoms i empreses. El nombre d'operacions en curs actualment és de 61.036, per un volum de 7.887 milions d'euros. Al segment de pimes i autònoms corresponen 60.195 operacions per import de 5.384 milions, i en el d'empreses el total d'operacions és de 841, per import de 2.503 milions. Així les coses, el banc preveu esgotar totalment la segona i tercera línia de liquiditat habilitada per a aquests segments.
Banc Sabadell ha posat a la disposició dels seus clients totes les eines necessàries oferint les millors, solucions de finançament per a tractar de pal·liar les conseqüències de la crisi sanitària originada per la *Covid-19. Cal destacar el compromís de l'entitat amb les pimes, autònoms i empreses a través del seu Pla d'Acompanyament per a proporcionar solucions adequades als problemes de liquiditat que han sobrevingut als seus clients, orientant-los i assessorant-los perquè adapten les seues estratègies al que més convinga als seus objectius i el seu perfil.
Augment nivells digitalització de clients
El context actual està incrementat els nivells d'ús dels canals digitals per part dels clients de Banc Sabadell España. Durant el mes d'abril s'han incrementat un 13% les operacions en la web, han crescut en un 9% els accessos a l'App, mentre que el 96% de les transferències s'han realitzat per aquests canals remots. El 20% dels nous clients digitals superen els 65 anys, doblegant la mitjana de trimestres anteriors. En Banc Sabadell, l'índex d'empleats en teletreball aconsegueix el 73% en xarxa comercial, i el 97% en centres corporatius, tot això assegurant la continuïtat operativa per als clients.
Gestió del risc
Reducció l'any dels actius problemàtics, que a tancament de març de 2020 mostren un saldo de 7.422 milions d'euros dels quals 6.112 milions d'euros corresponen a actius dubtosos i 1.310 milions d'euros a actius adjudicats. Aquest nivell d'actius problemàtics (NPAs) fa que la ràtio d'actius problemàtics nets sobre el total d'actius es reduïsca i se situe en el 1,7% comparat amb el 1,8% del primer trimestre de l'any anterior.
La cobertura d'actius problemàtics se situa en el 49,6%, sent la cobertura de dubtosos del 52,8% i la cobertura dels actius adjudicats del 34,4%.
La ràtio d'actius problemàtics sobre la inversió creditícia bruta més els actius immobiliaris se situa en el 4,9% des del 5,5% en el primer trimestre de l'any anterior.
La ràtio de morositat del grup se situa en el 3,8%, millorant així respecte el primer trimestre de l'any anterior que se situava en el 4,1%.
TSB manté el focus en el seu pla estratègic i implementa mesures de suport per als seus clients enfront de la Covid-19
TSB manté la seua estratègia d'implantació del seu nou pla estratègic i els avanços en l'activitat comercial. La inversió creditícia ascendeix a 34.844 milions d'euros mostrant una caiguda del 0,6% interanual impactat per la depreciació de la lliura. A tipus de canvi constant, el creixement és del 2,7% interanual impulsat per l'augment de la cartera hipotecària.
Els recursos de clients en balanç ascendeixen a 34.590 milions d'euros i presenten un augment del 1,7% interanual impactat per l'efecte negatiu del tipus de canvi de la lliura. A tipus de canvi constant, creixement del 5,0% interanual recolzat en el creixement de comptes corrents derivat del baix entorn de tipus dels depòsits a termini.
Quant a les mesures per a fer front a la *Covid-19 oferint solucions de finançament als seus clients, cal destacar entre altres actuacions la posada en marxa de moratòria hipotecària de tres mesos, que s'ha estés al seu torn als préstecs persones i targetes de crèdits. Per al segment d'Empreses, s'ha establit una moratòria de capital de sis mesos.
